Dans les dans le scénario de surinformation Commelui Actual, la culture financière reste un compte Rendu en Attente de la Plupart des Espagnols. Cela s'est reflété danses la dernière enquête des compétences financières de la banque d'espagne: Seulement 19% des répondants at pu réépondre correction à trois Questions fondamentales Sur le'flulation, le taux d'étérêt fixe anuel et la diversification. Un Manque de Connaissances qui limite la capacité d'optimiser les Ressources disponobles et d'anticiper Les Besoins futeurs.
«Il est important que Depuis le DÉBUT, LORSQUE NOUS COMMENONS À AVOIR DES REVENUS, NOUS PRENONS LE Contôle des Finances et du Plan», Expliquez Jordi Martínez, Directrice de l'Éducation Financière de l'iEF (Financiers de l'istut d'Estudis). La Planification financière est le processus d'établishment d'objectives écononomiques personnels ou familiaux et de conception de stratégies couler les Atteindre. La Clé pour le débutant à Planificateur, Explice-T-IL, Passe par la Réalisation du personnel budgétaire de la réalisation. «Verser les clair sur les Revenus et les dépenses que j'ai et essai que les revenus détesent les dépenses pour générer des économes. CETTE ÉPARGNE SERT D'ABORD À AVOIR UN FONDS D'URGENCE pour des événes Imprévus. »
Organisateur Les Besoins Financiers
L'UNE DES MÉTHODES D'ÉPARGNE LES PLUS Efficaces cohérente les Organisateurs les Besoins Financiers en Quatre sections AVEC des Variables et des Objectifs propres: les Prévisions des Moines des Moines un, la Retrate et l'investissement.
Laura Comas de Alarcón, Directrice du Développement et de la Transformation de la Banque Privé de Caixabank, Sourinene L'Importance de Faire des Tirors Mentaux. «UN Client Qui Weut Commerciner à Planificateur Doit« Tirer ses objectives Mentalation et les Mettre en DiFFérent Versements, Désagréger la Rentabilité de Chacun des Objectives », Explice-T-il. Selon Qu'il s'agit d'uni Objectif Long ou à Court Terme, il Sera Commode d'Opter verser certains produits ou D'autres.
Versez Beaucop, CE processus n'est pas facile. «C'est un processus rationnel et les humains sont très émotionnels», expliquez les comas de alarcón. L'Espagne, en outre, est le Quatrième paie des connaisances plus pirres dans l'UE
Le reflet des objectifs
Commentaire Commissateur à Planificateur? TOT D'ABORD, COMPRENRE QUON BONNE SANté Financière COMPREND LA GESTION DE L'ÉPARGNE, L'INVESTISSEMENT, LA PROTECTION CONTR les risques et la Planification de la Retraite. «Il s'agit de Garantitir la Sécurit financière tout au long de la vie, d'Anticiper Les Besoins futur et d'optimiser Les Ressources disponobles», expliquent les professionnels consrés. «Vous Devez d'Abord refléter les objectifs. Quelles Dépenses Ai-Je aujour'hui? Quelles Dépenses Aurai-Je Demain? Commentaire Vais-Je me projeter à l'venir? L'Un des Produits Offerts par fils entité est les Portefeuilles de Gestion Discrétionnaire, Qui permettent Un investissant Délégu aux experts et les couches avécs Vous Pouvez Commerceuse à investir à parti de 500 euros.
Les experts affectants également que tous les profils ne plavennant pas à l'investissement. «Les Pouvons Investir chaques fois que nous ont des connons les connaisances et connautre également Notre Horizon temporel. Il n'est pas la de la Même d'Investir pour Faire un Voyage ou des Études dans 10 ans que de réfléchir aux Vêtus de L'Anine Suivante. Nous Devons Également Prendre en Compte le Profil de Risque de Chacun. Si j'investisse dans les undans et que l'investissement réduit 10%, puis-je dormiir ou non? »Expliquez Martínez.
Ctte Planification qui devraits prendré en compte quiconque remplit diverses fonctions, comme protéger contre les imprévus (par l'assurance-vie, la maison ou la santé); Maintenir le Niveau de Vie (Assurer un Revenu stable au Stade de la Retraite); Se conformer aux projets Vitaux (comme l'achat d'Un Maison, de l'entrepreneuriat ou de l'éducation desfants); et l'optimisation du Patrimoine à Travers des Investisements Diversifiés et une planification.
La Rcepgle 50/30/20
Pour Atteindre ces objectives, les institutions financières proposent plongeurs produits, tels que les reggimes de retraite, les fins d'investissement, l'assurance d'Épargne, les comptes payants et les Portefeuilles Gérés. Le Choix Approprié Dépense du Profil de Risque, De l'Horizon Tempaire et des Objectifs du Client. Il est recommandé D'OVoir L'Aide de Professionnels lors du Choix Entre les DiFférentes Options pour éviter de Prendre des Dérivistes Qui peuvent Pécher L'Excès ou le Manque d'Ambition. «L'erreur la Plus Courante de la Part de L'éPargnant est Généralement de DÉCIDER D'EUX-MAIMES, SANS AUCUN CONSEIL, UNE QUANTÉ IDÉALE DE CE QUE VOULLEZ RÉSERVER PAR MOIS», PRÉVIENNENT-ILS.
Dans le secteur, il ya la «r réfère Ainsi, sur l'estime que 50% Devraiement Être utilisées vers Répondre aux Primaires Besoins; 30% verser Pouvoir Donner des Caprices ou des Loisirs; ET 20% verser le planificateur uné économie pour L'Avenir. Les auteurs concepts clés à prédre (Tout L'Argent qui est investi à son tour Génère des Interêts).
Sources fiables et réglementés
Selon Les Comas de Alarcón, «Les Gens Ont Tendance à Économiser et Moins d'Investisseurs Parce Qu'ILS ONT UNE ÉNORME AVERSION DES RISQUES», Béen Qu'il Avertit que Si un Une Personne Laisse Laish Tout. »« AVEC Un bon accompagnement, le client comprend que l'épargne Doit Aller à l'Envesttement et le Prendre Comme Nécesaire pour atteindre les Objectives à Long Terme et non Comme queque a choisi pour Gagner Beaupoupe d'Artent », Résume-t-il. C'EST ELERQUOI, dans Internet des informations sur Internet, Comas de Alarcón Insiste sur le fait les clients «Doivent Rechercher et Process Vérité Sont des Opinions. «
Les Antités financières mettent des plans et des initiatives au service des clients pour les cultiver et les conseiller. Caixabank propose à ses clients un modèle de conseil dans lequel lecteur Spécialisé est responsable de la direction du processé d'analyse des besoins de chaque client et de la définition, toujours alignee, les objectifs futurs. ILS ONT-ÉGALlement un plan de culture financière des programmes de diffusion publique et grattes afin de promouvoir la prix de déccision éclaire.
Pour sa partie, bbva a lancé Diffférants Outils pour les clients à Aider à apprendre à écononomiser et à investir, incorporent un «coach» financier dans le mais d'Aider à améliorer le financier des clients. DePuis 2013, Bbva est en Cours, UNE Initiative de Culture financière Qui propose des articles ouverts, des infographies, des vidéos, des simulateurs et destiné à l'analyze des pensions et aux prévisions sociales.
