La hausse drastique vécue par euribor Au cours des deux dernières années, cela a causé une forte augmentation des prêts hypothécaires variables. Ces prêts calculent leur taux d’intérêt avec les données moyennes que l’Euribor enregistre chaque mois. Ainsi, ceux qui ont souscrit leur prêt hypothécaire variable alors que cet indice de référence était négatif auront constaté à quel point leurs versements sont devenus sensiblement plus chers au fil du temps. atteindre cet indicateur des valeurssupérieures à 4% d’ici fin 2023. Concrètement, ces créanciers hypothécaires auront payé jusqu’à 8 000 euros de pluss au cours des deux dernières années, selon les calculs effectués par le comparateur et conseiller hypothécaire iAhorro.
« Les prêts hypothécaires variables peuvent être révisés trimestriellement, semestriellement ou annuellement, selon l’institution financière avec laquelle vous le contractez et l’entente que vous concluez avec elle. Bien sûr, la chose la plus courante est que l’examen soit annuel, même si de nombreuses personnes organisent déjà des examens semestriels », disent-ils. iÉpargne.
Octobre, le pire mois pour les détenteurs de prêts hypothécaires avec révision annuelle
Si l’on doit revoir annuellement les mensualités, ceux qui ont souscrit leur prêt hypothécaire variable en 2021 n’ont vu que des augmentations de leurs mensualités. En outre, Les plus fortes hausses de prix, selon les calculs du comparateur de crédit immobilier, ont eu lieu au cours du mois d’octobre.. La raison principale est que l’Euribor a enregistré son chiffre le plus élevé depuis 15 ans (4,160%) en octobre 2023, ce qui signifie que ceux qui ont dû revoir leur prêt hypothécaire ce mois-là auront subi des augmentations de mensualités plus importantes que ceux qui l’avaient révisé auparavant. après.
Par exemple, celui qui a signé ongle hypothèque de 150 000 Les euros à 30 ans avec Euribor + différentiel de 0,99% et révision annuelle en octobre 2021 ont commencé à payer 449,18 euros. Cependant, dès le premier bilan annuel, ce créancier hypothécaire subit une augmentation significative de son versement, commençant à payer 643,37 euros car l’indice de référence en octobre 2022 avait déjà commencé à augmenter et dépassait même les 2% (2,233%).
Et, à cette augmentation de 225,49 euros, il faudra ajouter une autre augmentation de 126,44 euros en 2023 : En octobre de la même année, l’Euribor a enregistré son plus haut historique. et le remboursement de cette hypothèque est passé à 801,57 euros. Cela signifie que ce créancier hypothécaire a connu une augmentation de 78,27% de son versement hypothécaire en deux ans, avec une augmentation cumulée de 351,93 euros chaque mois (4 223,16 euros au total).
Si le montant de cette hypothèque était plus important, les augmentations seraient également plus drastiques. Par exemple, pour un prêt hypothécaire variable de 300 000 euros Avec les mêmes conditions mentionnées dans l’exemple précédent, s’il a été signé en octobre 2021, nous voyons que son tarif initial était de 899,28 euros par mois, mais la deuxième année il est passé à 1 350,26 euros et en 2023 il a augmenté encore plus, jusqu’à 1 603,14. euros. Cela implique une augmentation cumulée des prix de 703,86 euros par mois ou, en d’autres termes, la partie hypothéquée a payé un total de 8 446,32 euros de plus en intérêts au cours des deux dernières années en raison de la hausse de l’Euribor.
Ceux hypothéqués en avril avec une révision semestrielle subissent les plus fortes augmentations
Suivant le même argument que dans le cas précédent, ceux qui ont signé leur prêt hypothécaire variable avec revue semestrielle également au cours de l’année 2021 et au cours du mois d’avril, ce seront ceux qui ont subi les plus fortes augmentations jusqu’à présent car La révision de cette hypothèque est effectuée, en plus de chaque mois d’avril, également chaque mois d’octobre.s.
Par conséquent, qui a signé en avril 2021 un prêt hypothécaire variable de 150 000 euros 30 ans avec une révision semestrielle et référencé à l’Euribor plus un différentiel de 0,99% est passé du paiement d’une échéance de 449,18 euros au paiement de 786,81 euros par mois pour son crédit immobilier. Ainsi, l’augmentation mensuelle cumulée dans ce cas s’élève à 337,64 euros et, en deux ans, il a payé 4 051,63 euros de plus d’intérêts sur son prêt à la banque en raison de la hausse de l’indice de référence.
Et, si le montant de cette hypothèque venait à augmenter jusqu’à 300 000 eurosavec les mêmes caractéristiques, les augmentations doubleraient : le créancier hypothécaire paierait désormais son prêt jusqu’à 675,27 euros de plus qu’il y a deux ans et l’augmentation annuelle cumulée s’élèverait à 8 103,25 euros.
Pour expliquer les différences entre une hypothèque variable à révision annuelle et une hypothèque variable à révision semestrielle, la directrice des hypothèques chez iAhorro, Simone Colombelli, assure que « quand l’Euribor est en hausse, le premier à subir la hausse dans le prix de leurs versements sont les créanciers hypothécaires, à un taux variable avec une révision semestrielle car, bien que les frais augmentent plus progressivement, ils le font à plus de reprises (2 par an) que s’ils avaient une révision annuelle (1 par an). année). » Bien sûr, ajoute-t-il : « En général, il n’y a pas de grandes différences. »
