Le nombre de hypothèques constitué le logement augmenté de 33,9% en septembre par rapport au même mois de 2023, totalisant 41.306 prêts, le chiffre le plus élevé depuis septembre 2022, avec un taux d'intérêt moyen inférieur à celui du mois précédent, selon les données publiées ce jeudi par l'Institut National de la Statistique (INE).
Plus précisément, le taux d'intérêt La moyenne des prêts hypothécaires constitués sur les logements a atteint 3,14% en septembre, contre 3,3% enregistré en août, enregistrant son taux le plus bas depuis avril 2023, où il s'élevait à 3,08%.
Avec l'avance d'une année sur l'autre en septembre, la société de prêts hypothécaires ajoute trois mois d'augmentations après avoir augmenté de 8,8% en septembre, atteignant le pourcentage le plus élevé depuis septembre 2021 au neuvième mois de cette année.
Le montant moyen des prêts hypothécaires accordés aux logements a augmenté de 4,5% sur un an en septembre, à 150.528 euros, tandis que les capitaux empruntés ont augmenté de 39,9%, soit la plus forte augmentation depuis janvier 2022, à 6.217,7 millions d'euros – la plus élevée depuis septembre il y a deux ans –.
Après la réduction des taux d'intérêt opérée par le Banque centrale européenne (BCE) compte tenu des meilleures données d'inflation et de leur reflet dans l'évolution de l'Euribor, le taux d'intérêt moyen en août était de 3,14% pour les prêts hypothécaires constitués sur des logements, d'une durée moyenne de 25 ans.
Le taux d'intérêt moyen des prêts au logement est inférieur à celui d'il y a un an (3,27 %) et, grâce à cela, il y a déjà eu 18 mois consécutifs avec des taux supérieurs à 3 %.
38,6% des crédits immobiliers ont été établis en septembre à taux variabletandis que 61,4% l'ont fait à taux fixe, le pourcentage le plus élevé depuis mai 2023. Le taux d'intérêt moyen au début était de 3,3% pour les prêts hypothécaires à taux fixe et de 2,92% pour les prêts immobiliers à taux variable.
Les prêts hypothécaires immobiliers grimpent de 34,7%
En tarif intermensuel (septembre sur août), les prêts hypothécaires sur les logements ont grimpé de 34,7%, tandis que le capital prêté a augmenté de 39,4% et le montant moyen de 3,6%.
Au cours des neuf premiers mois de l'année, le nombre de prêts hypothécaires pour l'achat d'un logement, le capital prêté et le montant moyen ont augmenté respectivement de 3,6%, 4,5% et 0,9%.
L'Andalousie et la Catalogne, en tête
Par communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre d'hypothèques constituées sur des logements en août de cette année ont été Andalousie (8 200), Madrid (6 910) et Catalogne (6 859).
En septembre dernier, toutes les communautés ont signé plus de prêts hypothécaires sur les logements qu'au cours du même mois de 2023, mettant en évidence les progrès d'une année sur l'autre de la Galice (+73,7%), de l'Estrémadure (+55,6%), de La Rioja (+50, 3%) , Andalousie (+43%) et Cantabrie (+41,5%).
Propriétés hypothéquées
Selon les données de l'agence statistique, le nombre de prêts hypothécaires sur les propriétés rurales et urbaines (ces dernières comprennent les logements) a augmenté de 30,2% en septembre par rapport au même mois de 2023, pour atteindre un total de 51.935 prêts.
Le capital des prêts hypothécaires accordés a augmenté de 23,4% au neuvième mois de l'année, à 8.903 millions d'euros, tandis que le montant moyen des prêts hypothécaires constitués sur l'ensemble des biens immobiliers a diminué de 5,2% sur un an, à 171.438 euros.
Les prêts hypothécaires qui changent les conditions augmentent
Septembre dernier Au total, 11.519 prêts hypothécaires ont modifié leurs conditions, un chiffre de 15,7% de plus que le même mois de 2023.
En tenant compte du type de changement de conditions, il y a eu 10 954 novations (ou modifications réalisées auprès de la même institution financière), soit 40% de plus.
Le nombre d'opérations de changement d'entité (subrogations au créancier) était de 406, soit 76,8% de moins qu'en septembre 2023.
De son côté, dans 159 prêts hypothécaires changé le titre du bien hypothéqué (subrogations au débiteur), 58,6% de moins qu'un an auparavant.
Sur les 11 519 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 77 % sont dus à des modifications des taux d'intérêt.
