L'Europe ouvre la porte aux créances hypothécaires référencées à l'IRPH. Qu’est-ce que l’IRPH ?
Il s’agit de l’indice de référence des prêts hypothécaires, c’est un indice qui a un coût plus élevé que l’Euribor. Autrement dit, traditionnellement, les indices IRPH évoluent bien au-dessus de l’Euribor. Disons que ce qui a toujours été discuté par les consommateurs, c'est que lorsqu'ils ont mis l'IRPH sur votre prêt hypothécaire au lieu de l'Euribor, ils se sont demandé si c'était quelque chose qui n'avait pas été suffisamment informé, sans être dûment avertis des conséquences économiques. que vous aviez pour votre hypothèque, étant une pratique non transparente et abusive. L’Europe, à travers le dernier arrêt de la CJUE, renforce ces arguments.
Cet arrêt remet en cause la transparence des banques en matière de référence hypothécaire.
Le jugement dit que la banque aurait dû transférer, au moment de la passation du contrat, en quoi consistait cet indice, où consulter son évolution et quel avait été son comportement dans les temps récents.
Demandez plus de transparence.
Bien entendu, si cette information n’avait pas été fournie, une transparence adéquate n’aurait pas été assurée et, par conséquent, cette clause serait considérée comme abusive. Pour que le consommateur puisse se faire une idée, il y a des gens qui avaient la fameuse « clause plancher », et lorsqu'ils ont annulé la « clause plancher », ils n'ont pratiquement rien rendu car comme leur crédit immobilier était référencé à l'IRPH et non à l'IRPH. Euribor, le montant qui lui restait était très parallèle et ils ne lui ont pratiquement rien rendu.
Consommateurs qui ont un crédit immobilier, que doivent-ils prendre en compte pour savoir si celui-ci est concerné par l'IRPH ?
La meilleure façon est de demander à un avocat d’examiner les actes hypothécaires dans la section intérêt ou taux d’intérêt variable. Normalement, c'est dans la troisième ou troisième clause bis, c'est la plus courante. Il existe différents types d'index. Il s'agit de l'IRPH pour les entités, de l'IRPH pour les banques, de l'IRPH pour les caisses d'épargne, l'IRPH CECA est moins utilisé, c'est le taux actif de référence pour les caisses d'épargne.
Que se passerait-il si cette clause de l’hypothèque était déclarée abusive ?
La conséquence est qu'ils doivent tout restituer surfacturé. Ainsi, une personne concernée par l'IRPH, en faisant un calcul moyen, pourrait récupérer environ 15 000 ou 20 000 euros. Chaque cas doit être étudié attentivement, mais on pourrait parler d'un prêt hypothécaire typique d'environ 100 000 euros qui permettrait de récupérer ces 15 ou 20 000 euros.
Avoir un crédit immobilier lié à l'IRPH n'implique pas directement la nullité du prêt.
Non. Cela signifie que la banque doit démontrer qu’elle a correctement informé le consommateur de ce qu’implique l’acceptation de cette clause. Disons que ce que vous recherchez, c'est que le consommateur soit adéquatement informé, d'où l'importance de faire examiner chaque cas par un professionnel.
Les consommateurs qui ont des doutes sur la référence de leur crédit immobilier à l'IRPH, que peuvent-ils faire ?
Nous vous encourageons à venir à notre bureau et si vous avez des questions, nous pouvons les résoudre. Nous clarifions toute question, gratuitement et sans engagement, en personne (Calle San Torcuato, 23, Bajo), par téléphone (980534545) ou par e-mail (administracion@felipegomezabogados.com).
